2022年3月27日星期日

2022年3月4日星期五

嘗試從債劵部分改善美股組合


中坑的美股組合裡股債比大約為80:20的策略。

股票的御三家分別係VOO, BRK.B同QQQ,除左需要平衡地區風險外,基本上都唔會有太大改動。

咁剩返20%既債劵可以點搞呢?本來都用緊債劵ETF去做債劵上的配置,但睇完風兄的<<懶系投資法2>>其中一個篇章講到關於債劵ETF之後,決定放棄用債劵ETF。

節錄自<<懶系投資法2>>



咁究竟債劵部分點樣配置先好呢?睇左幾本有提及債券既書本後,得出以下結論:
1. 買直債/ETD,但要夠分散
2. 要槓桿,更加要識去槓桿

最頭痕係第2點,揀邊隻槓?槓幾多?幾時槓?幾時去槓?都令我投晒降。

最後,發現一樣可以解決晒所有問題,仲有可以幫我做埋第1點既工具,就係固定收益既CEF (CLOSED END FUND)啦。

依度就唔解釋咩叫CEF,因為有好多高手解釋得比我更詳盡,詳情可睇下面連結:

仲有香港代表Kano兄,佢好多post都有提及CEF,獲益良多。

總結CEF好處:
1. 一班利害一致既經理人幫你揀債同決定點做槓桿
2. 手續費比OEF透明而且低(當然啦,一定比ETF高)

但始終CEF都係經理人主動式管理,唔同CEF都有唔同既成績,所以揀CEF都要小心,什至要同時間買幾隻 (暫時得一隻心水:PTY)。
而且,CEF唔同直債有到期日,成本價得唔到保障。

咁債劵部分暫時決定咁配置,比數未定:
1. ETD/直債
2. CEFs

隨住年紀越來越大,債券比會慢慢增長,希望依個債劵配置做到大約每年7-8%增長啦。

註:

今個月無每月股票回顧,因為唔知點解google finance死左,睇唔到0823同2778,不過應該成個資產組合都跌得幾甘。 XD

主要做左:

1. 買2手領展@62.45

2. QQQ係高位跌左10%,15%同20%都有入貨,共10股

3. VOO係高位跌左10%有入貨,共3股


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2022年1月14日星期五

有人更加需要金錢


今日唔想講投資同FIRE既野,想講下條片既小朋友。

因為疏忽導致既醫療事故,變左植物人既小朋友,佢同佢地既父母都需要幫助,佢地先係我地係社會上真正需要幫助既人。

希望大家努力賺錢同時,都可以為佢地出一分力。

  • 你 手 若 有 行 善 的 力 量 , 不 可 推 辭 , 就 當 向 那 應 得 的 人 施 行 。

 



2022年1月1日星期六

2021回顧及展望

可以睇返2020回顧及展望重溫上年講過D乜
港股




連同股息既話,今年港股有2%增長。
相比恆指,連同股息都跌左12%既話,算唔算大幅跑嬴大市😒

今年操作主要係新買入建設銀行(0939),增持領展(0823)同粵海投資(0270)
放晒盈富基金(2800)同越秀交通(1052),希望增加股息上的現金流。

加大左粵海投資(0270)既比例,成為最大既持倉,但就結果黎睇似乎做錯(年內跌左30%)
但作為現金流超高既公司,無乜好怕,希望下年升返。

年尾新買入建設銀行(0939)係希望有多D唔同既收息行業,加上有阿爺撐住,可以適量持有。

放晒越秀交通(1052)係因為佢今年派好少息,唔可以持續穩定派息比小股東既公司唔要都罷。
一直都想買公路股作為另一個收息行業,江蘇寧滬高速公路(0177)列入候選名單。

同上年一樣,唔會再注入新資金入港股只用現存既倉位同股息買入收息股,選股條件係長期穩定派息同派息長期會有增長。

港股今年組合增長:2% 

港股每年期望增長:5-10% (不達標)

美股



反思過之後,跟上年策略有變
唔會估股價過高定過低,實行股債80:20同埋TIME IN THE MARKET

月供ETF都唔會話跑唔跑嬴大市,每月供錢每月都溝淡利潤。
唯一覺得自己做得唔好既係唔貫徹始終,年頭無完全做到TIME IN THE MARKET
留左一筆少量現金。搞到回報少左D,依家更加唔敢貿然擺錢入市。
算啦,依家一出糧,扣除開支後都將所有錢供晒股票同債劵
之前剩低依筆錢留返黎跌市時入一入。

今年都買左幾隻BABY BOND作為學買債既入門。
開埋IB account,之後再睇下有咩債可以買,希望債劵持倉方面減少D債劵ETF。

預計明年加息,所以都會將債劵ETF入面既比例變成VCSH:VCIT = 1:1

今年資產增長:38.4%

學習

由於主要持倉都係ETF同埋實行TIME IN THE MARKET
令我去研究市場同研究個股既時間少左好多,但咁樣即係話我既資產增長只會穩步增長。
為左加速我財務自由既時間,我就想今年開始做生意。

所以今年都睇左唔少關於做生意既書,最深刻係Hea富學
佢既主旨係做生意要有槓桿,有被動收入,有爆炸性。
而我諗到既係做youtuber去分享自己步入財務自由既每一步。

但估唔到既係做youtuber所需要既時間係非常多。
寫稿,錄音,剪片,SEO,每一段片都需要10個鐘去完成。
今年公司又好多野要做,加上需要陪伴小朋友,所以都無乜心力繼續去出片。
一路都想catch up返,希望來年做到啦。

另外,今年睇多左財務類型以外既書去增值一下自己:
<<原子習慣>>
<<超速學習>>

來年計劃

1. 學習槓桿買債 (希望債劵部分增加利潤)
2. 發掘優惠資源 (仲未有好大方向,主要係搵更多免費,特價之類既source)
3. Catch up返拍youtube片


最終目標

每年寫一次去激勵自己。
退休目標年齡:40歲 (仲有5年時間)
退休預計年齡:43歲 (仲有8年時間) (註:用financial freedom calculator計算)
財務自由進度:17.2%(上年12.4%)

2021年12月11日星期六

<我用死薪水讓錢替我賺錢> 讀後感




 一如以往,只記錄啟發到中坑既重點:

  • 為了創造財富而負擔某種形式的債務,在商業投資世界也是常見的事
  • 必須在很年輕的時候決定是否創業,並且在40歲之前實踐,因為創立事業需要體力來承擔風險
  • 如果短期債劵的收益,比十年期的利率高,這是一個很棒的經濟衰退指標
  • 別花得太多在物質主義上,以免塑造一種把自己困住的生活風格
  • 在你負擔得起的情況下,永遠要買最好的品質(我詮釋為性價比最高的物質)
  • 日常必需品在促銷期間一次大量採購
  • 丟掉虛榮配件!
  • 如果你對理財工具沒下苦功研究,就多元化/想快些發大財,你的投資就得聚焦
  • 如果不是從事專業,個人職捱也該多元化
  • 只因為一個國家成長快速,就認為當地的股票市場會以同樣速度成長,是很偷懶的假設 (中國VS比利時)
  • 投資新興市場有潛在的增長,同時可以投資當地房地產及債劵可能得到更大獲利
  • 當通貨膨脹時,黃金礦石(開採公司)的投資表現會非常好;當通貨緊縮時,實際擁有黃金會較合理
  • 要對抗房地產市場一些難以掌控的突發事件,最好的防護方式就是到自己非常熟悉的地區

2021年12月4日星期六

11/2021 股票成績

 


港股:

今個月恆指跌左4.X%,好彩自己個組合無郁過,keep返0% (=.=...)。

之前粵海投資(0270)已經超過組合既25%,所以要減持少少。而建設銀行(0939)又跌落新低,股息率超高,佢既穩定派息同背景令我對佢有信心,所以買入少許,佔成個組合大約2%,再跌可能會再入少少。之前覺得港股既組合太偏向公用股同地產股,希望入下銀行股令依個港股組合更多元化。

而領展今個月都公佈左業績,股息比上年加左10%,買入物流資產同埋再增持海外物業。之前老前輩講過:財務報表之中,很多項目都可以造假或被人為操控(e.g. 資產重估、特殊收益、關連交易等等),唯獨是現金流,尤其是實際派息不可以或很難長期造假。我會寧願相信一間派息穩定而有增長既公司,都唔會相信對將來好有抱負,好有遠景既公司。可能會失去好多機會,但係勝率高好多。依排領展又跌多少少,我會選擇以股代息。

美股:


美股:

今個月S&P500跌左3%,市場就話極度恐慌,笑死中坑😂。大家之前係咪升到麻木晒?


我個組合都跟跌3%,為應付將來美股既調整/熊市,我會採取以下策略:。

1.
如果三大持股 (QQQ/VOO/BRK.B)跌超過10%,就會開始動用手持現金開始買入。
跌到無晒現金就減持債劵去買入股票,正所謂養兵千日用在一時,債劵係美股組合既作用就係為左依個時候用。

2.
下年都會預期加息,我都開始增持VCSH (Vanguard短期公司債券ETF)而減持VCIT,希望令個組合減低加息既風險,同時keep到債劵佔成個美股20%。

3.
如果QQQ由高位跌超過20%,我會考慮開始買入TQQQ。

財務自由進度1.64M / 10M (本來想今年破1.7M,咁既情況應該難D)